2023年12月7日

在基本财务比率的帮助下实现财务自由

拥有财务自由意味着做你想做的事情，当你想做的时候，不必怀疑你是否有可用的资金.

成功实现财务自由的路线图始于制定健全的财务计划, 然而，最近的一项研究表明，只有30%的美国人.S. 家庭是否有长远的财务计划(《bet9游戏平台》杂志.com).

基本财务比率是制定成功财务计划的基石. 如果你想更快地实现财务自由, 尝试使用这四种比率:流动性, 储蓄, 债务管理, 提现率.

流动性——你应该有多少现金可用?

流动比率-现金或现金等价物/每月开支 

Ex. 如果你总共有12美元,你每月的开销是4美元,000, 你的流动比率等于3个月的费用.

流动比率确保你有足够的现金用于你的开支，并有能力在有限的压力下度过任何不可预见的财务状况.

经验法则是，在计算这个比率时，要包括3到6个月的开支. 通常, 如果你有多种收入来源, 你可以保留接近3个月的费用保险, 但如果你只有一种收入来源，最好保持在6个月左右.

以确定你的流动比率, 首先收集你的生活费用和现金总额或现金等价物的数据.e.(如支票账户、定期存单、储蓄账户和手头现金). 然后, 根据你的银行账户活动创建一个预算工作表，以确定你的每月支出. 

在计算你的比率之后, 如果你有少于三个月的费用保险, 你应该增加手头的现金. 另一方面, 如果你有超过6个月的保险, 你可以考虑把这笔钱投资到其他类型的证券中.e.(股票、固定收益或其他). 

储蓄——你每个月的储蓄是否足够?

储蓄比率-月储蓄/月总收入 

Ex. 如果你节省了1美元,每月200美元，你的月总收入是6美元,000, 你的存款比率是20%.

人们常常惊讶地发现，获得财务自由更多地与你存多少钱有关. 你挣多少钱?. 知道存多少钱从来不是一个容易回答的问题, 但是财务经验法则是50/30/20法则，将50%的现金流分配给你的基本需求, 30%用于非必要支出, 剩下的20%用于储蓄或偿还债务. 当然, 如果你能节省20%以上, 你将更好地实现财务自由，越早越好. 要了解更多关于50/30/20规则的信息，请访问 你的50 - 30 - 20预算规则指南-福布斯顾问.

你是否好奇你的储蓄与你的收入和年龄相比如何? 看看下面的图表，看看J.P. 摩根建议你在目前的人生阶段进行储蓄.

债务管理——你能有多少债务?

偿债比率-每月总偿还债务/每月净收入 

Ex. 如果你总共支付了2美元,每月100美元的债务偿还，你的月净收入是6美元,000, 你的偿债比率是35%.

人们通常在购买房屋或汽车时产生债务, 通过学生贷款债务, or credit card spending; but how much debt is too much? 债务管理比以往任何时候都更加重要. 根据 Kasasa, 几乎一半的美国人背负着总计8070亿美元的信用卡债务，平均利率约为16%.

当评估你的债务管理比率, your goal should be 35% or less and it is imperative to look at your interest rates; the higher the rate, 你在这条路上花的钱就越多.  要了解更多关于高息债务的信息，您可以访问 处理高息债务指南| SoFi.  

退休——我退休后每年可以花多少钱?

提现率-每年提现金额/总投资组合资产 

Ex. 如果你有1美元,000,000美元的投资组合资产，你取出40美元,000元/年, 你的提款率是4%. 

当你从你的投资组合中提取资金时，你的目标应该是年提取率不超过4%. 这是业界的经验法则. 如果抽得超过这个数，你的投资组合就会开始以比可持续更快的速度耗尽. 你的提款率越低，你获得长期财务成功的可能性就越大. 参见摩根大通关于提现率与. 长寿. 

以便计算您的退休提款率, 你首先要确定你每年的提款金额. 要做到这一点，你需要用你的年收入减去你的年度开支总额.e.养老金、社会保障等.). 剩下的费用将等于你需要从你的投资组合资产中提取的金额. 

你在正确的轨道上吗?

好奇你是否走对了路? 通过以上的比率，你会有一个更好的想法. 如果你有兴趣了解更多关于如何保持财务自由的快速轨道, 联络我们: (电子邮件保护) 我们很乐意和我们的顾问安排一次咨询. 

施耐德唐斯财富管理顾问有限公司 (SDWMA)是美国注册投资顾问.S. 美国证券交易委员会(SEC). SDWMA提供收费的投资管理bet9平台游戏和财务规划bet9平台游戏, 还有收费的退休咨询和咨询bet9平台游戏. 所讨论的材料仅供参考, 而且这不能被理解为投资, 税务或法律建议. 请注意，个别情况可能有所不同. 因此, 当与个人专业意见相协调时，应依赖此信息. 在美国证券交易委员会注册并不意味着任何水平的技能或培训.